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青岛贷款买房全流程!这些禁忌贷款前千万不能碰

【导语】:普通老百姓多是贷款买房,那么贷款买房的流程是什么,贷多少款合适?贷款利率是多少?选什么还款方式更划算呢?

  一般来说,少有土豪会全款买房,咱们普通老百姓大多还是贷款买房,而这个过程与全款买房相比,就复杂许多了。例如买房的流程,贷多少款,贷款利率是多少,选什么还款方式更划算等。

  当然,除了这些重要的知识点外,还有一些千万不要做的事情,今天小编就重点给大家讲解一下。

  购房基础知识点

  一:房贷首付是多少?

  根据今年3月份发布了新政,非限购城市首次购房贷款首付最低2成,随着多个城市重启限购限贷政策,实行首付最低2成的城市、银行数量骤减,首套房首付最高为北京、上海的3.5成,而此前全国首付最高也才3成。

  二套房首付最低是4成,上海等地多家银行将二套房首付比例提高至七成,不过,青岛主要银行的二套房房贷政策并未出现收紧,首付仍是最低四成。

  岛城四大银行的二套房房贷政策和此前一样,还是执行国家规定的二套房首付最低四成的政策,最低利率为基准利率的1.1倍。与上述国有银行一致,中信、浦发、华夏等股份制银行,目前也执行最低四成首付的二套房贷款政策。也就是说,四成的二套房首付贷款政策,仍为岛城房贷市场的主流。

  二:房贷利率是多少?

  目前房贷基准利率为4.90%,各家银行对首套房利率优惠力度不同,去年上半年信贷政策整体相对宽松,曾出现过7折的优惠。随着多城市恢复限购限贷政策,房贷利率优惠趋势收紧,银行或降低优惠折扣,或提高获得优惠利率的门槛。

  青岛二次贷款买房:个人第二次贷款买房的政策是贷款利率执行基准利率上浮10%,首付最低40%以上,无需再提供无房证明。

  三:还款方式有哪些?

  1.等额本息:指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。

  适合人群:收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。

  2.等额本金:指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

  适合人群:收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。

  买房确实是个麻烦事了!小编今天整理出来整个流程,供大家日后买房参考备用。

  一、贷款买新房的条件是什么?

  商业贷款和公积金贷款的条件不同。

  1.商业贷款的条件

  1、有合法稳定的收入,且收入可以覆盖月供的两倍(包括个人名下的所有负债);

  2、个人名下的房屋贷款不能超过2个;

  3、具有完全民事行为能力的自然人,没有不良信用记录(原则上逾期记录不能连三累六)。

  信用报告有以下情况之一的,不予贷款:

  1、借款申请人或其配偶仍有尚未偿还的逾期贷款的;

  2、借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的;

  3、贷款申请时近两年内,申请人贷款(不含助学贷款)逾期累计达到6期的。

  2.公积金贷款的条件

  申请公积金贷款需要满足下面的条件:

  1、市民在本市购房,即可申请;

  2、在本市连续缴存≥6个月,单位个人公积金账户处于正常状态 ;公积金缴存期间不要中断。

  3、拥有购房合同or协议:商品房1年内可办理公积金贷款,二手房半年办理公积金贷款(不含办公、别墅、商业用房);

  4、中国人民银行规定,商品房期房必须主体封体后方可发放住房公积金贷款。

  二、贷款买房的流程是什么?

  具体买房流程为:

  看房前准备→实地看房,了解楼盘信息→排号、选房→提交购房资质审核资料,认购→网签,签合同→付首付款→审批放贷→办理贷款→验房收房→交税→办房本。

  1.看房前准备

  看房前,可以先制定一个资金计划,明确自己手中可供调配的首付资金。首付资金要有一个具体的范围,在这个范围中选择适合的房源。根据自己的购房资质,确定自己要买的房产类型,没有购房资质的,可以购买商住两用房。

  2.实地看房

  去售楼处看楼盘,需要看项目沙盘、户型沙盘、区位沙盘,了解整个楼盘的具体情况。需要询问销售周边的配套及规划建设,以及房子的单价、优惠活动等。如果了解的是期房项目,通常情况下周边配套也都还在规划中,可以到政府网站查询周边的规划文件。

  3.排号、选房

  一些集中开盘的楼盘,开发商会让购房者进行认筹、排号,等到真正开盘那天,根据一定的规则进行选房。选房时整个流程比较紧凑,购房者可以提前制定好备用方案,争取选到自己心仪的房子。

  4.认购

  选好房,如果要认购了,购房者需要提前准备好做购房资质审核的材料,在签订认购书后将材料交给开发商工作人员。同时,认购时,还要缴纳一部分的定金,定金会有收据,收据一般为银联小票,定金缴纳金额不会超过合同标明的总房款的20%。

  5.网签,签合同,付首付

  提交购房资质审核后,一般10个工作日出具审核结果,审核通过后,开发商通知购房者前来签订购房合同。

  购买现房的需要签订现房买卖合同,购买期房的需要签订商品房预售合同。

  签订购房合同时,要注意看看合同中有没有空白条款、补充协议中的义务与权利是不是对等、违约责任和赔偿有没有写清楚、交房日期与交房标准是否清晰等。

  支付首付款,一般售楼处都会有pos机,买期房会用住建委资金监管的专用pos机,刷卡支付的银联小票先收好,等着拿开发商开具的首付款发票。发票一般当天就可以拿到,如果没有,开发商会给你开一个收据,收据上会有开发商的公司章。

  住建委专用的pos机比普通的银联pos机大,且能打字

  6.贷款

  一般会有银行的工作人员驻扎在售楼处,购房者可将准备好的材料交给银行。放贷时间与银行办理速度、楼房封顶情况有关。期房的话,商贷、市管公积金贷款放贷时间在期房封顶后,国管公积金贷款放贷时间与是否封顶无关。

  《联机备案表》只有购买期房的才需要提供

  7.验房收房

  前面几步搞定后,购房者需要等着开发商通知收房。购房者需要注意收房时间,验房时要仔细核验房屋的每个细节,查看“三证二书一表”。如果开发商拿不出这些证件,可以直接拒绝收房。如果对自己验房不放心,可请专业的人士进行验房。

  8.交税

  收房后,全款购房者可拿着购房发票、实测面积补差款发票(购买期房并有面积差的,会有此发票)到地税局办理交税业务。一般来说,商品房需要缴纳契税和住宅专项维修资金,商住房多交一个印花税,然后缴纳物业费、取暖费、停车位的费用等。

  9.办房本

  贷款买房,一般是开发商请第三方代办公司进行代办,购房者只需将材料及费用交给代办者,等着拿房本就好。一般情况下,房本自入住之日起180天(现房)-270天(期房)发放。

  青岛房产证办理流程

  第一步、向开发商领取以下东西:

  1、房屋权属登记申请表(有开发商盖章的);

  2、房屋分层分户图;

  3、购房发票;

  4、办理土地证的图。

  第二步、缴纳维修基金。提供资料:

  1、填写申报单;

  2、身份证复印件;

  3、购房发票复印件;

  4、《青岛房买卖契约》复印件。

  目前青岛收费标准:带电梯的商品房120元/平米;不带电梯的商品房75元/平米。

  第三步、缴纳契税。提供资料:

  1、《商品房买卖契约》复印件;

  2、身份证复印件;

  3、发票复印件。

  新契税政策,首次买房,90平以下契税1%,90平以上契税1.5%。

  对个人购买家庭第二套改善性住房,90平及以下契税1%,90平以上契税2%。(家庭第二套改善性住房是指已拥有一套住房的家庭,购买的家庭第二套住房。)

  第四步、办理产权证。提供资料:

  1、办理房产证的申请表;

  2、申请人身份证复印件(查验原件);

  3、发票复印件;

  4、分户图;

  5、商品房初始登记证明;

  6、商品房买卖契约(乙方契约正本)。

  7、维修基金发票原件;

  8、契税发票原件;

  9、抵押登记申请表;

  10、主债合同(借款合同)及房地产抵押合同;

  11、抵押权人(贷款银行)授权委托书

  ;12、委托书(申请人不能亲自办理时出具,须同时提供受托人身份证件复印件,查验原件)。

  三、贷款买房需要注意哪些事项?

  1.一定要保存好购房发票

  在收房前,贷款买房的发票有首付款发票,贷款发票,如果购买的现房,交税时需要拿着这两样发票去交税。如果购买的期房,存在面积差的情况,开发商一般会给你重开一张首付款发票,并且回收之前的发票。如果不小心把首付款发票丢了,开发商不会给你换发票,而且你还要办理发票丢失的手续,因为发票一旦丢失,是没办法补开的。

  2.个人征信,收入证明达标

  商业贷款需要注意的是,个人征信记录是否良好,收入证明能否达到标准等。

  (1)个人征信

  个人征信很重要,如果有连续三个月累计六个月的逾期记录,基本上没有银行会贷款给你。

  (2)收入证明

  收入证明要覆盖个人名下负债的2倍,银行流水的月份,需要看银行的要求。小型企业或需提供公司的营业执照副本。

  公积金贷款需要注意的是,要满足连续足额缴纳12个月的公积金,并在申请贷款前仍在缴存中。公积金贷款从申请到房贷,时间比商贷长,需要慢慢等。

  3.申请贷款前不要动用公积金

  因为如果借款人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款,这样的话,在公积金账户上的公积金余额就为零,公积金贷款额度也就为零了,这就意味着您将申请不到公积金贷款。

  4.借款最初一年内不要提前还款

  因为按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

  5.贷款后出租住房不要忘记告知义务

  当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

  6.还不上的时候不要忘记联系银行

  当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。比如工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。

  7.贷款还清后不要忘记撤销抵押

  当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押

  8.不要遗失借款合同和借据

  申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

  最后,教大家还房贷的正确姿势!

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